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投資者“冷落”銷售“難賣” 養老目標基金待破局

來源:互聯網 作者:鑫鑫財經 人氣: 發布時間:2019-12-18
摘要:投資者“冷落”銷售“難賣”養老目標基金待破局 養老目標基金,被認為是養老第三支柱的重要基石,如今,卻因為持有期較長、稅延機制未完全落地等原因,面臨投資

  投資者“冷落”銷售“難賣”養老目標基金待破局

  養老目標基金,被認為是養老第三支柱的重要基石,如今,卻因為持有期較長、稅延機制未完全落地等原因,面臨投資者“冷落”、銷售“難賣”等困境,且近9成基金規模在5億元以下。

  值得注意的是,盡管養老目標基金的規模不大,但是投資者數量很大,就戶均來看,是所有產品最小的。因此,需要給投資者時間去體驗產品的收益,若投資體驗好的話,未來會增加的,這也是養老產品潛在的發展動力。

  廣州日報訊(全媒體記者 王楚涵)養老目標基金,被認為是養老第三支柱的重要基石,如今,卻因為持有期較長、稅延機制未完全落地等原因,面臨投資者“冷落”、銷售“難賣”等困境,且近9成基金規模在5億元以下。有業內人士表示,養老目標基金是鼓勵投資人長期持有,未來仍有較大發展潛力,需提高居民養老意識,同時以業績吸引投資者投資。

  持有期較長

  難引年輕人共鳴

  記者從天天基金網上注意到,不少基民在養老產品下留言表示,“未清楚了解養老FOF產品的特點”“封閉期太長,在基金凈值下跌時無法贖回”“收益率接近/不及固收產品收益”……

  投資者對養老目標基金的冷落,不少公募基金渠道人士也深有感受。有公募基金人士表示,目前養老基金的銷售十分困難,因為養老目標基金是以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,且一般都有三年的封閉期,然而大多數投資者更青睞于短期投資,對于需要長期持有十年、二十年,甚至三十年以上的產品,購買意愿相對低,且居民養老意識不足,養老基金很難在年輕人中引起共鳴。稅延的機制在基金方面未完全落地也是造成養老基金銷售難局面的原因之一。

  國泰基金副總經理李輝認為,要解決這一問題,一方面在銀行端希望銀行以戶數作為導向,而不是以規模,相當于“種子培育期”;另一方面加大樣本,不斷地加大在互聯網方面的投入,尤其是對于年輕客戶的推進。此外,有業內人士建議,養老產品并不只是為了養老,而應當作一生的財務規劃,年輕人有更強的風險承受能力,可以做高風險配置,通過時間杠桿和復利的力量,在年老時獲得高回報。

  “入場”門檻高

  9成規模5億元以下

  根據《養老目標證券投資基金指引(試行)》要求,基金管理人申請募集養老目標基金需要滿足一些硬性條件:公司成立滿2年、最近三年平均公募基金管理規模(不含貨幣基金)在200億元以上、投研團隊不少于20人等。

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